新NISAでオルカンとS&P500、どっちがいいんですか？30年積立したらどんだけ増えるの～？
過去データで見るとS&P500が成長力強めで月3万円30年で約6,800万円くらいになるけど、オルカンは分散が効いて安定感ありで約4,500万円くらい。どっちもすごいよね！詳しく見てみよう♪
新NISAで人気の「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）」と「S&P500」。
30年後の資産を過去の実績データに基づいてシミュレーションすると、どちらがどれだけ増えるのか？
月3万円積立や一括投資の場合を具体的に比較します！
過去30年以上の平均利回りではS&P500がやや優勢（約10%前後 vs オルカン約8%前後）
ただしオルカンは分散効果が高く、暴落時の下落幅が小さい傾向あり！
オルカンとS&P500、どっちがおすすめ？30年後の資産を過去データで比べてみた
オルカン（全世界株式）とS&P500（米国大型株）は、どちらも長期投資の定番商品です。過去のデータを見ると、S&P500は高い成長力を発揮してきましたが、オルカンは新興国を含む分散投資で安定感があります。
ここでは、過去30年以上の実績（MSCI ACWI指数とS&P500指数の配当込みリターン）を基に、長期積立の成果を比較します。将来を保証するものではありませんが、参考になるはずです。
シミュレーションの前提条件と使用した過去データ（利回り・期間・手数料）
シミュレーションは、過去の実績データを参考に平均年利回りを設定しています。
- オルカン：過去30年平均利回り約8%（MSCI ACWI指数の長期実績に基づく目安）
- S&P500：過去30年平均利回り約10%（ドルベース配当込み、円換算で変動あり）
- 期間：30年（360ヶ月）
- 手数料：信託報酬は低コストを前提（実質影響小）
- 税金：新NISA非課税枠を想定
※あくまで過去データに基づく試算です。実際のリターンは市場変動により大きく変わります。
| 項目 | オルカン | S&P500 |
|---|---|---|
| 過去30年平均年利回り（目安） | 約8% | 約10% |
| 主な投資対象 | 全世界約3,000銘柄（米国約60%＋他） | 米国500銘柄 |
| 分散度 | 高い（新興国含む） | 米国集中 |
オルカンで30年積立した場合、月3万円でいくらになる？過去データシミュレーション
月3万円を30年積立（元本総額1,080万円）した場合の試算です。
| 年利回り | 30年後資産額（目安） | 利益 |
|---|---|---|
| 8%（過去平均目安） | 約4,250万円 | 約3,170万円 |
| 7% | 約3,600万円 | 約2,520万円 |
| 9% | 約5,000万円 | 約3,920万円 |
オルカンは分散効果で安定しやすいため、長期ほったらかしに最適です。
S&P500で30年積立した場合、月3万円でいくらになる？過去データシミュレーション
同じ条件でS&P500の場合です。
| 年利回り | 30年後資産額（目安） | 利益 |
|---|---|---|
| 10%（過去平均目安） | 約6,300万円 | 約5,220万円 |
| 9% | 約5,000万円 | 約3,920万円 |
| 11% | 約7,900万円 | 約6,820万円 |
S&P500は過去に高い成長を示しましたが、米国集中のため変動が大きめです。
オルカン vs S&P500 積立投資30年後の資産額を徹底比較！どっちが増えた？
過去平均利回りで比較すると、S&P500が優勢ですが、オルカンはリスクを抑えつつしっかり増やせます。
| オルカン（8%） | S&P500（10%） | |
|---|---|---|
| 元本1,080万円 | 約4,250万円 | 約6,300万円 |
| 利益 | 約3,170万円 | 約5,220万円 |
| 暴落耐性 | 高い | やや低い |
詳細なシミュレーションはこちらで自分で試せます！
一括投資ならどうなる？オルカン・S&P500に1,000万円をほったらかしにした場合
積立ではなく、最初に1,000万円を一括投資して30年間ほったらかした場合をシミュレーションします。過去平均利回りを基にした目安です。
| 年利回り | オルカン 30年後（目安） | S&P500 30年後（目安） |
|---|---|---|
| 過去平均（オルカン8% / S&P500 10%） | 約10,060万円 | 約17,450万円 |
| 7% | 約7,610万円 | 約7,610万円 |
| 9% | 約13,270万円 | 約13,270万円 |
| 11% | 約22,900万円 | 約22,900万円 |
一括投資では複利効果がより強く働き、特にS&P500の高い利回りが大きな差を生みます。ただし、投資タイミング（高値掴み）のリスクも大きい点に注意が必要です。
新NISAでオルカンやS&P500を積立・一括投資した場合の非課税効果はどれだけ？
新NISAの非課税期間は無期限。利益に対して通常約20%かかる税金がゼロになるため、長期間になるほど効果が大きくなります。
例：30年積立で利益5,000万円の場合
- 課税口座：税金約1,000万円 → 手取り約4,000万円
- 新NISA：税金0円 → まるまる5,000万円
一括投資でも同様に、大きな利益ほど非課税メリットが活きます。長期で運用するなら新NISAは絶対に活用すべきです。
楽天証券・SBI証券でオルカンやS&P500を積立する時のポイントとおすすめファンド
どちらの証券会社でも、eMAXIS SlimシリーズやSBI・Vシリーズなど低コストの人気ファンドが揃っています。
| おすすめオルカン | おすすめS&P500 | |
|---|---|---|
| 楽天証券 | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） |
| SBI証券 | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | SBI・V・S&P500インデックス・ファンド |
楽天証券はポイント還元、SBI証券は投信マイレージが魅力。どちらもクレカ積立でポイントが貯まるので、生活スタイルに合わせて選びましょう。
どの証券会社で始めるか迷っている方は、こちらのランキングをチェックしてみてください。
過去10年・5年の短期シミュレーションも見ておこう（暴落時の違いがわかる）
長期ではS&P500が優勢でも、短期では状況が変わります。過去10年（2016～2025年）の実績を参考にした場合：
- オルカン：年平均約11%
- S&P500：年平均約15%
この高い成長率が今後も続くと仮定した場合、月3万円を30年間積立するとどうなるでしょうか？（あくまで仮定シミュレーションです）
| オルカン（年11%仮定） | S&P500（年15%仮定） | |
|---|---|---|
| 元本総額（1,080万円） | 約8,410万円 | 約2億770万円 |
| 利益 | 約7,330万円 | 約1億9,690万円 |
過去10年の勢いが続くと、S&P500は驚異的な金額に！ただし、2022年のような暴落局面ではオルカンの下落幅が小さく、回復も安定していました。将来的に高い成長が続く保証はないので、リスク許容度に合わせて選ぶのがおすすめです。
※この高い利回りは過去10年の参考値で、将来同じ結果になるとは限りません。特に15%継続は非常に楽観的な仮定です。投資には元本割れのリスクがあります。
※本シミュレーションは過去のデータに基づく試算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。ご自身の判断と責任において投資を行ってください。
結論：あなたにはオルカンとS&P500、どっちが向いている？おすすめの使い分け方
過去データで見ると、成長力重視ならS&P500、安定・分散重視ならオルカンがおすすめです。
- リスクを取って大きく増やしたい → S&P500中心
- 安心してほったらかしにしたい → オルカン中心
- 両方欲しい → つみたて投資枠でオルカン、成長投資枠でS&P500を併用
老後資金の取り崩し時期を考えるなら、こちらも参考にどうぞ。
投資は早く始めるほど複利効果が大きくなります。
まずは少額からでもOK！あなたに合ったスタイルでスタートしましょう♪
